Allocation crypto
L’intégration d’une nouvelle classe d’actifs au sein de votre patrimoine
Les crypto-actifs suscitent un intérêt croissant auprès des investisseurs patrimoniaux : particuliers, chefs d’entreprise, investisseurs professionnels, institutions… et désormais certains États.
Cette classe d’actifs, encore récente, a atteint un niveau de maturité suffisant pour être envisagée dans une allocation patrimoniale globale, à condition d’être abordée avec méthode.
Car s’y exposer sans cadre clair revient à introduire un facteur d’instabilité dans un patrimoine pourtant structuré.
❌ L’enjeu n’est donc pas de savoir quels crypto-actifs acheter,
✅ Mais comment intégrer cette classe d’actifs dans une allocation globale, sans en dénaturer l’équilibre.
➡️ C’est précisément l’objet de cette page.
⚠️
Contenu informatif et pédagogique
Les crypto-actifs sont des actifs à haut risque pouvant entraîner une perte totale du capital investi.
Cette page ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée.
Une logique d’allocation comparable aux autres classes d’actifs
Chez WhiteBlock, les crypto-actifs sont abordés comme une classe d’actifs à part entière, au même titre que les actions, le private equity ou les autres poches dynamiques d’un patrimoine.
ls sont intégrés selon une logique patrimoniale classique :
-
un rôle précis au sein de l’allocation globale,
-
un poids volontairement limité,
-
une structure interne hiérarchisée.
👉 On ne part jamais des projets.
👉 On part toujours de l’allocation globale.
Compte tenu de leur jeunesse et de leur volatilité, les crypto-actifs se situent naturellement dans la partie haute du spectre rendement / risque, en tant qu’actifs de diversification.
Comme pour toute classe d’actifs, le principe fondamental reste inchangé :
plus le potentiel de rendement est élevé, plus le niveau de risque l’est également.
Une allocation crypto structurée
en trois niveaux de lecture
Dans une approche patrimoniale, il est possible d’identifier différents rôles théoriques que certains crypto-actifs peuvent occuper au sein d’une allocation structurée.
Les dérives que cette approche
permet d’éviter
Cette lecture patrimoniale vise avant tout à éviter les erreurs les plus fréquentes observées sur les crypto-actifs :
-
Une sur-exposition mal calibrée,
-
Une accumulation de projets sans logique d’ensemble,
-
Des décisions dictées par les cycles ou l’émotion,
-
Une déconnexion entre crypto et patrimoine global.
👉 À long terme, la discipline d’allocation prévaut toujours sur le choix ponctuel d’un actif.
À quels profils cette approche s’adresse
Cette lecture de l’allocation crypto s’adresse particulièrement aux profils qui :
✔️ Disposent déjà d’un patrimoine structuré
✔️ Raisonnent en chef d’entreprise ou en investisseur long terme
✔️ Acceptent la volatilité
✔️ Recherchent du cadre et de la cohérence, pas des promesses.
👉 Elle n’est pas adaptée à une logique de trading actif ou de spéculation court terme.
Échanger sur la place des crypto-actifs dans votre patrimoine
Vous vous interrogez sur l’intégration des crypto-actifs dans votre allocation globale ?
Un échange avec WhiteBlock permet de :
-
confronter votre réflexion à une approche patrimoniale rigoureuse,
-
évaluer si cette classe d’actifs a du sens dans votre situation,
-
identifier les points de vigilance éventuels.
👉 Échange de cadrage gratuit, sans engagement ni décision immédiate.
01
Bitcoin - BTC
On ne le présente plus, Bitcoin le est roi des cryptomonnaies, il a permis à toutes les autres de suivre la voie de la décentralisation.
Il me semble donc indispensable que la répartition de cet actif représente une part importante du portefeuille (1er ou 2nd position).
02
Ethereum - ETH
L'Etherum, permet l'exécution de Smart-Contracts, il est donc à la base de nombreux autres projets crypto.
Ce qui en fait également un incontournable à avoir en portefeuille (1er ou 2nd position).
03
Chainlink - LINK
Sans lui la De-Fi et bien d'autre application n'existeraient pas !
Pour faire simple, Chainlink agit comme un pont, permettant d'importer les données du monde réel sur la blockchain (prix d'actifs, données météo...)
Tout projet ayant besoin d'accéder à des données en temps réel sera donc obligé d'avoir recours à ce type d'Oracle, d'où la pondération en 3ème position du portefeuille.
04
Ripple - XRP
L'entreprise Ripple à pour objectif de venir remplacer à terme le système traditionnel de paiements transfrontaliers SWIFT par une solution plus rapide et moins couteuse grâce au token XRP.
De nombreux partenariats (+ 300) sont déjà en place avec des entités tels que :
-
Santander
-
American Express
-
UBS
-
Westpac
05
Stellar - XLM
Stellar se décrit comme une infrastructure de paiement ouverte et distribuée. Fondée par l'un des cofondateur de Ripple, Stellar s'adresse à tous contrairement à Ripple qui cible les institutions financières. Le réseau permet des transactions rapides et peu coûteuses.
06
Cronos - CRO
Cronos est le token de la Crypto.org Chain, blockchain native de la plateforme Crypto.com.
Cette blockchain basée sur le Cosmos SDK se veut totalement décentralisée et open source.
Crypto.com est très agressif en marketing avec les partenariats sportifs ce qui participe à l'adoption de masse des cryptomonnaies.
Nous misons sur Crypto.com car trouvons la stratégie marketing audacieuse et puissante en plus de tous les services proposés ainsi que du développement de l'utilité de sa blockchain.
07
Synthetix - SNX
Synthetix est une plateforme de trading décentralisée.
A l'instar des CFD d'un broker classique un "synthétique" permet de répliquer les propriétés d’un actif sans avoir à en assumer certaines contraintes.
La plateforme permet donc grâce un oracle tel que ChainLink de trader des actifs comme les cryptomonnaies, les matières premières ou encore les devises.
08
The Graph - GRT
Le Google de la blockchain :
The Graph permet aux développeurs de coder de façon plus rapide grâce à des recherches et interrogations des données de la blockchain efficace.
C'est pourquoi ce projet nous semble indispensable au vu de son utilité indéniable.
Plus il y aura de demande plus il y aura de développeurs et plus ils auront besoin d'avoir un accès rapide et simplifier aux donées déjà existante dans la blockchain.
09
VeChain - VET
VeChain est un projet crée par la fondation VeChain elle même lancée par Sunny Lu, ancien ancien CIO et CTO de Louis Vuitton China.
VeChain permet d'assurer la traçabilité de n'importe quelle produit, il y a donc énormément de domaines d'applications tel que le domaine du luxe et la lutte contre la contrefaçon, la traçabilité des aliments et toute supply-chain, construction automobile etc...
Quelques partenaires :
-
Groupe Renault.
-
Oxford University
-
DB Schenker
10
dYdX
dYdX est une plateforme de trading décentralisé, contrairement à Coinbase ou Binance tout se passe on-chain. Ce qui permet d'acceder à tous les outils de trading habituels sans avoir à passer par une plateforme centralisée. dYdx est le leader dans son secteur et à un avenir prometteur.
11
Polygon - MATIC
Polygon est un layer 2 d'Ethereum, il permet de résoudre les problèmes de scalabilité et de frais élévés d'Ethereum.
Les développeurs peuvent donc utiliser le SDK polygon afin de créer leurs applications et profiter des avantages de scalabilité et de frais polygon tout en profitant de la protection de la blockchain Ethereum.