Le Plan Épargne Retraite (PER) permet de réduire immédiatement votre impôt sur le revenu grâce à la déductibilité des versements volontaires.

Les sommes versées peuvent être déduites de votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond fiscal personnel (indiqué sur votre dernier avis d’imposition).

Concrètement, cela signifie que :

• Si vous êtes imposé à 30 %, un versement de 5 000 € sur votre PER vous permet d’économiser 1 500 € d’impôts.

• Le gain fiscal dépend de votre taux marginal d’imposition (TMI) : plus il est élevé, plus l’avantage est fort.

💡 Cet avantage est facultatif : vous pouvez choisir de ne pas déduire vos versements si vous préférez alléger la fiscalité à la sortie.

En résumé :

Le PER est l’un des rares placements qui vous permet de déduire vos impôts dès aujourd’hui, tout en préparant votre retraite.

Oui, le transfert est possible à tout moment, que votre contrat soit un PERP, Madelin, article 83 ou ancien PER individuel.

Les frais de transfert sont encadrés par la loi :

• Ils sont plafonnés à 1 % des encours si votre contrat a moins de 5 ans,

• Et deviennent gratuits au-delà de 5 ans.

Le transfert n’entraîne aucune perte de vos avantages fiscaux ni de vos droits acquis. C’est souvent l’occasion de bénéficier :

• de frais de gestion plus compétitifs,

• de supports d’investissement plus diversifiés,

• et d’un suivi plus adapté.

💡 Chez WhiteBlock, nous vous accompagnons gratuitement dans toutes les démarches administratives liées au transfert.

L’épargne placée sur votre Plan Épargne Retraite (PER) est disponible à deux moments :

🧓 1. Au moment de la retraite

Vous pouvez récupérer votre capital :

• En rente viagère, pour obtenir un revenu régulier,

• En capital, en une ou plusieurs fois,

• Ou en combinant les deux (mix capital + rente).

Cette souplesse est l’un des principaux atouts du PER.

⚡ 2. Avant la retraite, dans certains cas exceptionnels

La loi autorise le déblocage anticipé de votre épargne dans 6 situations précises :

1. Décès du conjoint ou du partenaire de PACS,

2. Invalidité (vous, votre conjoint ou vos enfants),

3. Expiration des droits au chômage,

4. Surendettement,

5. Cessation d’activité non salariée (liquidation judiciaire),

6. Achat de la résidence principale 🏡 (motif le plus sympa !).

💡 Le déblocage anticipé n’annule pas les avantages fiscaux acquis, mais peut avoir une fiscalité spécifique selon le cas. Chez WhiteBlock, nous vous accompagnons pour évaluer la meilleure option selon votre situation.

Le PER peut être investi sur différents supports :

• 💰 Le fonds en euros : votre capital y est garanti, et les gains déjà acquis sont sécurisés.

• 📈 Les unités de compte : elles sont investies sur des supports financiers (ETF, fonds, immobilier, etc.) et peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse, selon les marchés.

Ces supports offrent un potentiel de rendement supérieur, mais impliquent une part de risque.

Chez WhiteBlock, nous vous aidons à définir la répartition la plus adaptée à votre profil investisseur, vos objectifs et votre horizon de retraite — pour concilier sécurité, performance et sérénité.

💡 En résumé : le PER peut être totalement sécurisé ou plus dynamique selon vos choix d’allocation. WhiteBlock vous accompagne pour trouver le bon équilibre.

Note : Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Chez WhiteBlock, nous ne proposons pas seulement un PER, mais un accompagnement patrimonial complet.

Chaque client bénéficie d’une analyse personnalisée de sa situation, de ses objectifs et de son horizon de retraite.

Notre rôle est de vous aider à comprendre vos choix, à construire une stratégie cohérente entre vos différents placements (PER, assurance vie, immobilier, trésorerie, etc.) et à faire évoluer cette stratégie dans le temps.

💡 En résumé : nous ne vendons pas un produit, nous vous accompagnons dans la construction de votre stratégie financière globale, avec clarté, pédagogie et indépendance.

L’accompagnement se déroule en plusieurs étapes, simples et transparentes :

1️⃣ Analyse patrimoniale personnalisée Nous faisons le point sur votre situation actuelle, vos objectifs (retraite, fiscalité, transmission…) et votre profil investisseur.

2️⃣ Élaboration de la stratégie Nous concevons une stratégie sur mesure intégrant l’ensemble de vos solutions financières : PER, assurance vie, immobilier, trésorerie, etc.

3️⃣ Mise en place et suivi Nous vous accompagnons dans les démarches administratives, puis assurons un suivi régulier pour ajuster vos allocations et vos choix d’investissement au fil du temps.

💡 Vous conservez un interlocuteur unique, disponible et pédagogue, pour comprendre et piloter votre patrimoine en toute sérénité.

WhiteBlock est un cabinet indépendant, adhérent à la CNCGP et enregistré à l’ORIAS (n°25000825) en qualité de Conseiller en Investissements Financiers (CIF).

Cela signifie que nous travaillons en toute autonomie, sans lien capitalistique ni exclusivité avec une compagnie d’assurance ou une banque.

Nos partenaires assureurs nous versent des commissions clairement définies et transparentes, lorsque nous mettons en place un contrat pour un client.

Nous pouvons également percevoir des honoraires de conseil, dans le cadre d’un accompagnement patrimonial global.

Ces modes de rémunération sont expliqués et validés avec vous avant toute mise en œuvre, conformément aux obligations de transparence prévues par le Règlement Général de l’AMF (art. 325-5 et suivants).

💡 Notre indépendance garantit que chaque recommandation est faite dans votre seul intérêt, avec pour priorité la cohérence, la pédagogie et la performance de votre stratégie patrimoniale.